De Geschillencommissie Financiële Dienstverlening van het klachteninstituut Kifid heeft in een zaak, waarbij een advieskantoor in 2011 een kapitaalverzekering eigen woning (KEW) met een looptijd van 15 jaar had geadviseerd, geoordeeld dat dit advies niet onjuist was.
De consument sluit in 2011 een nieuwe hypotheek af met een daaraan gekoppelde KEW met een looptijd van 15 jaar en een gegarandeerd eindkapitaal van € 150.000. In 2016 constateert een ander kantoor dat de looptijd van de KEW een fiscaal nadeel op zou leveren. De consument had door de looptijd slechts recht op de lage uitkeringsvrijstelling van destijds € 36.900. Indien er was gekozen voor een looptijd van minimaal 20 jaar bestond er recht op de hoge vrijstelling van destijds € 162.500. De tweede adviseur onderzoekt nog of de looptijd verlengd kan worden, maar dit blijkt niet meer mogelijk.
Per 1 april 2017 zijn de tijdsklemmen voor de vrijstelling van een uitkering KEW vervallen. De vrijstelling voor een uitkering KEW bedraagt vanaf dat moment € 162.500 per persoon mits aan de voorwaarden wordt voldaan. De consument had de tweede adviseur al opdracht gegeven voor begeleiding en daar ook een nota voor ontvangen. Daarom eist de consument van het advieskantoor vergoeding van de nota van de tweede adviseur en vergoeding van de nota van het advieskantoor zelf voor een onjuist advies.
De Geschillencommissie heeft geoordeeld dat het advieskantoor voldoende heeft gemotiveerd waarom het gegeven advies met een looptijd van de KEW van 15 jaar passend was. Dit advies was gebaseerd op de wens van de consument om de lening af te lossen bij het bereiken van de 65-jarige leeftijd. De voors en tegens van die wens zijn in het advies voldoende toegelicht. Het advieskantoor hoeft de nota’s niet te vergoeden.
Bron: Assurantie Magazine
Informatiesoort: Nieuws
Rubriek: Inkomstenbelasting