"Adviessoftware is een goed hulpmiddel voor financieel adviseurs. Maar voor het geven van goed financieel advies aan klanten is meer nodig." Dat vindt de Autoriteit Financiële Markten (AFM) die een aantal pakketten voor adviessoftware heeft onderzocht.
Bij het geven van goed advies over geschikte financiële producten, kan de software hooguit een ondersteunende rol spelen. Goed advies blijft het terrein en de eindverantwoordelijkheid van de financieel adviseur, zo concludeert de AFM. In het onderzoek werd een aantal veelgebruikte softwarepakketten onderzocht voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Deze onderzoeksresultaten zijn echter ook relevant voor softwarepakketten voor andere financiële producten zoals hypotheek of pensioen omdat de onderzochte functionaliteiten overeenkomen.
Op basis van het onderzoek komt de AFM met de volgende aandachtspunten voor financieel adviseurs:
- Onderzoek goed op welke manier de software ondersteuning biedt, en wat de adviseur verder zelf moet doen om tot een goed advies te komen en invulling te geven aan de wettelijke eisen.
- Zorg altijd voor goede schriftelijke onderbouwing van de adviezen. Adviessoftware is gericht op het vastleggen van keuzes, maar vaak niet op de onderbouwing.
- Let op goede dossiervorming bij het geven van advies, bij veel pakketten moet dat handmatig gebeuren.
- De leverancier van de adviessoftware zorgt doorgaans voor opslag van klantgegevens in de cloud. Zorg ervoor dat de klantinformatie daar goed beveiligd is, bijvoorbeeld door naar certificeringen te vragen, zoals ISO 27001. En maak afspraken over bewaartermijnen en beschikbaarheid van data.
Bron: AFM